​宁津农商银行关于印章案件的风险启示

一、案例分析

2020年6月末，老干妈与腾讯广告案件闹得沸沸扬扬。商家谈合作的思路都是能不花钱就不花钱，能用资源置换的，绝不出真金白银，像老干妈这种高知名度的品牌，为什么要花1600万在《QQ飞车》里打广告呢？《QQ飞车》上线的老干妈“联名”元素包括人物服装、道具以及一些游戏台词等，设计并不复杂，大多是把老干妈的logo直接放上去，听上去简直不可思议。腾讯在声明中称，多次向老干妈催款，但老干妈称，从未收到过腾讯的催款消息。　

6月30日晚，剧情开始反转，老干妈称并未与腾讯有过合作，随后，贵阳市公安局双龙分局发布通告称，“经我局初步查明，系三位犯罪嫌疑人伪造老干妈公章，冒充该公司市场经营部经理，与腾讯签订合作协议，目的是为了获取推广活动中配套赠送的游戏礼包码，之后经过互联网倒卖非法获取经济利益。”

上述伪造公章案件的发生，不仅使老干妈平白蒙受冻结资金损失，也给两家公司声誉造成了一定影响。

二、风险启示

随着科技和经济的快速发展，现代诈骗手段防不胜防，银行业务各个环节也应加强风险管控。金融机构、小微企业和大型公司的印章同样具有公信力，银行向社会出具的各类报表文件和信贷业务等合同都使用到印章，伴随着科学技术的发展，商业银行印章管理已经实现了智能化科技管理。但是受到科技发展本身的缺陷及人为因素的影响，在印章管理活动中仍然存在一定的风险因素。为强化金融机构印章风险防控，笔者从印章岗位、印章使用和科技管理等方面，浅谈以下几点建议，

（一）强化岗位职责，规范印章制度。建议从金融机构和客户两个层面完善印章管理办法。一是完善印章管理。选择品德兼优、责任心强的员工管理印章，明确岗位职责，坚持印章双人保管，双人监督，人章分离，印章入柜管理。二是提高内部审计力度。审计部门加大对印章管理情况的监督检查，每季度进行不定期抽查，对内外部异常盖章行为及时制止，对违规操作及时惩处。三是强化客户印章联动管理。将柜面办公印章与信贷业务合同签订印章进行统一管理，在与客户或其他单位签订合同时，实行提前印鉴备案制，从源头上切断伪造链条。

（二）加强培训，提高风险控制能力。一是建立印章管理岗前培训制度。组织一线工作人员包括综合柜员、放款岗、客户经理进行印章管理培训考核，只有通过考试的员工才允许从事印章管理程序工作，通过专项培训，认识到印章管理对业务发展的积极作用，注重各类业务环节的风险点，提高风险防控的能力。二是健全印章使用登记工作制度。实施对印章管理的实时监管，即使发生印章风险，也能追根溯源找到问题所在，汲取教训，防止问题再次发生。三是签订印章真实性承诺。印章管理的风险点主要在内部人员和外部两方面，建议与所有员工签订印章管理风险承诺书，以防内部作假；与客户签订印章真实性承诺书，保证印章的合法性。

（三）提高印章管理使用的信息化技术水平。一是丰富印章鉴定措施。建议开发完善的印章管理系统来加强对印章管理的有效手段，例如信贷业务同样借鉴柜面先进的印章验印技术，利用先进的科技支撑来支持各项工作的顺利发展，最终提高印章管理的信息化水平。二是组建印章管理管理系统。建议法人机构调查和分析印章管理使用情况，丰富印章管理体系，可以在办公自动化流程或独建系统，通过内部网络规范印章的申请、刻制、发放、管理、转移、销毁、盖印等步骤，要按照系统流程进行印章管理，所有的用印记录进行电子备案查询，防止人为因素造成的用印资料或档案的遗失。三是全员参与印章管理优化。各岗位员工树立“严用章、优管理”的思想观念，立足于业务实际的需要，善于发现印章管理中的漏洞问题，提出优化建议，提高印章管理使用的信息技术化水平，减少人为操作风险。

撰稿人：宁津农商银行 王强

核稿人：宁津农商银行 宋青华

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