今年以来,扶持小微企业及个体户政策加力。5月17日,中国人民银行发布金融数据显示,4月在各项政策引导下,金融机构继续加大对实体经济,特别是普惠领域的信贷支持,取得了较好的效果。从小微企业贷款情况看,“量增、面扩、价降、结构优化”的特点更为突出。
不过,5月8日,全国工商联发布了《2019-2020小微融资状况报告》(下简称“报告”)指出,疫情过后小微企业及个体户的资金需求突出,但绝大部分“扶一把就能活”。“小微”经营者融资难、融资贵、融资慢问题还没有根本缓解。全国工商联党组成员李兆前表示,小微企业量大面广作用大。疫情对小微企业冲击较大,带来更加突出的资金压力。解决小微企业融资问题是系统工程,希望多方携手打通支持小微企业融资的血脉通道,共同打造出“小微融易”的“中国方案”。
这与中国平安的初心不约而同。围绕“一带一路”、供给侧结构性改革、经济结构转型等重要战略举措,中国平安以科技赋能金融,不断优化金融资源配置、服务实体经济。平安集团扶贫办公室常务副主任陈遥参加达沃斯世界经济论坛2020年年会时表示,服务国计民生是平安的初心与使命。
报告将小型企业、微型企业和个体经营户这三类统称为“小微”,其中,小型企业被称为“头部小微”,微型企业和个体经营户被称为“长尾小微”。银行作为小微金融主力军,在小微信贷投放上明显发力,极大提升了小微企业融资需求的“获得感”。银行服务的依然是小微客户中的“头部小微”,广大“三无三高”(无报表、无信评、无抵押、高成本、高风险、高定价)的“长尾小微”,包括“1050”人群 (年营收1000万以下,雇员50人以下的小微企业、个体工商户)的融资需求依然难以得到有效满足,小微企业融资仍然存在显著的结构性失衡。
根据国外经验,银行、非银充分合作,增加非银行金融体系的供给,形成多层次、差异化、竞争性的供给格局是未来发展方向。
作为普惠金融市场重要的创新驱动者和领导者,平安普惠不忘初心,回归普惠金融本源,瞄准“1050”人群、三农人群、社会中的广大弱势金融消费者,通过“模式创新+科技助力”提供小微身边的普惠信贷服务,不断提升服务实体经济能力。
平安普惠发挥服务下沉的优势,疫情刚发生就开始通过线上方式深入调研小微客户需求。经过调研,平安普惠深刻感受到当前仅通过普惠信贷助力小微企业远远不够,金融机构必须承担起赋能者角色,关注当前小微企业成长性和经营可持续性难题。
平安普惠认为普惠金融应有两个内涵,除了提高小微人群金融服务获得感,更要通过服务来建设、提高小微人群的金融能力,全面改善融资难、融资贵。
平安普惠通过信贷科技辅助人工,驱动金融服务效率提升;平安普惠通过普惠信贷聚合模式,协同各类主体资源优势互补共同服务小微。
平安普惠自成立之初,即坚定使命——作为非银金融领域的领导者,通过普惠信贷聚合模式连接优势金融资源和长尾小微群体,解决小微融资“最后一公里”和“首贷难”问题。
一直专注于科技与创新的平安普惠提倡以科技助力,从场景无感接入、大数据建模、AI智能科技等方面入手,应用于信贷科技使用场景,促使金融服务效率的提升。早在2015年,平安普惠便在小额信贷业务产品设计中,创新地应用人脸识别等先进技术,实现对小额信贷客户的身份识别及客户初步画像。
平安普惠不断在普惠信贷业务中创新运用包括高准确率的人脸识别技术、微表情、AI面审机器人、智能客服为代表的人工智能、远程面谈与欺诈电网的业务应用、多维度视角的信用认证体系,以及大数据和反欺诈风控模型等新的金融科技,借助科技使运营成本降低了58%,至今已累计为超过1300万的普惠金融人群提供借款服务。
2019年,平安普惠进一步推出了全球信贷领域首个AI视频面审机器人,且场景应用成功。与传统AI相比,AI视频面审机器人在ASR自动语音识别、NLP自然语义理解、DM对话管理基础技术上,首次全面集成了人脸识别、声纹识别等生物识别技术,及微表情识别、图像识别、多人脸/换人脸检测等反欺诈金融科技应用,实现支持智能对话、深度互动,以AI形象视频交互方式提供面审的服务。
为答好助力小微企业复工复产这道考题,平安普惠对小微企业主进行金融资源和经营能力“双赋能”,在金融支持之外向小微免费提供法律咨询、金融能力提升、经营能力培育等赋能行动,交出了全面而又精准有效的普惠答卷。
平安普惠通过“双赋能”,做小微身边的普惠信贷,将各级政府、金融机构扶持政策的作用充分发挥,帮助小微企业主在这场疫情里不倒下、不迟愚、不茫然,并真心希望小微企业能够运“智”战疫情,走出疫情,走向希望。
通过“科技助力+模式创新”, 截至2019年12月底,平安普惠累计为超过1300万小微企业主和个体工商户为主的普惠金融人群提供借款服务,三线及以下城市覆盖率超过90%。当前管理余额中,小微企业业务占比超过50%。2019年上半年新增业务中有38.33%来自三线及以下城市,约60%的借款人在通过平安普惠申请借款时,未从银行获得过经营类贷款。在平安普惠的帮助下,金融资源和小微群体之间的“最后100米”得以打通,金融与实体经济同生共荣新型关系不断构建和完善。 |
