2020年3月30日,中国民生银行股份有限公司(A股代码:600016;H股代码:01988,简称“民生银行”)发布了2019年年报。2019年,民生银行集团(包括民生银行及其附属公司)实现归属于母公司股东的净利润538.19亿元,同比增加34.92亿元,增幅6.94%。

2019年,民生银行紧密围绕“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位,改革转型举措攻坚取得显著成效,客群经营基础不断夯实,业务结构持续优化,科技和业务创新步伐加快,盈利水平稳步提升,业务经营保持健康平稳的发展态势。

盈利能力不断提升

2019年,民生银行集团实现营业收入1,804.41亿元,同比增加236.72亿元,增幅15.10%;其中利息净收入979.43亿元,同比增加212.63亿元,增幅27.73%;非利息净收入824.98 亿元,同比增加24.09亿元,增幅3.01%。在非利息净收入中,手续费及佣金净收入522.95亿元,同比增加41.64亿元,增幅8.65%。成本收入比26.74%,同比下降3.33个百分点,经营效率持续提升。

2019年,民生银行集团实现归属于母公司股东的净利润538.19亿元,同比增加34.92亿元,增幅6.94%;加权平均净资产收益率和平均总资产收益率分别为12.40%、0.87%;基本每股收益1.22元,同比增加0.08元;归属于母公司普通股股东每股净资产10.26元,比上年末增加0.89元,股东回报水平保持稳定。  

截至2019年末,民生银行集团总资产规模66,818.41亿元,比上年末增加6,870.19亿元,增幅11.46%;其中,发放贷款和垫款总额34,876.01亿元,比上年末增加4,308.55亿元,增幅14.10%;总负债规模61,510.12亿元,比上年末增加5,871.91亿元,增幅10.55%;其中,吸收存款总额36,040.88亿元,比上年末增加4,367.96亿元,增幅13.79%。

2019年,民生银行加强全面风险管理体系建设,提升全面风险及监控能力,资产质量保持基本稳定。截至2019年末,民生银行集团不良贷款余额544.34亿元,比上年末增加5.68亿元,不良贷款率1.56%,比上年末下降0.20个百分点;拨备覆盖率155.50%,比上年末提高21.45个百分点;贷款拨备率2.43%,比上年末提高0.07个百分点。

改革转型成效明显

2019年,民生银行持续深化经营体制改革和业务模式创新,充分激发经营活力,扎实推进改革转型,战略民企、科技金融和综合化经营等战略转型重点领域的价值贡献逐步凸显,促进全行业务经营高质量、可持续发展。

推动民企战略扎实落地。民生银行持续加强客群经营,加速产品创新,推动客户服务水平不断提升。构建战略、中小、小微、生态民企的完整服务体系,优化总分行战略民企名单制管理,通过“线上+线下”批量获客模式扩大中小企业客户基础,持续深化小微业务3.0新模式建设,加快供应链系统平台建设,强化链上业务开发。截至2019年末,民生银行战略民企客户650户,比上年末增长83.62%;存款日均3,598.55亿元,比上年增长86.20%;贷款总额4,364.68亿元,比上年末增长113.00%。

强化科技金融业务赋能。民生银行深化数据治理,推动重点领域大数据规模化应用,搭建流量聚合平台,为客户提供场景化金融服务;优化科技治理体系,提升自主开发效率,增强科技创新的业务支持能力;强化分布式技术应用和大数据风控,建设综合金融服务中台,夯实银行风险控制能力;推动网络金融与业务深度融合,远程银行全面实现线上化运营,强化直销银行独立经营能力,推动科技与业务融合及规模化创新。截至2019年末,民生银行对公线上平台用户数达231.03万户,比上年末增加49.83万户,增幅27.50%;零售线上平台用户数达7,041.18万户,比上年末增加1,111.20万户,增幅18.74%;直销银行客户累计2,920.30万户,管理金融资产1,098.32亿元。

聚焦综合服务能力提升。民生银行集团坚持“一个民生”理念,加快多元化布局,为客户提供高水平的综合金融服务。一是提升一体化服务水平,推动战略民企综合服务、重点产品交叉销售和境内外机构业务协同发展;二是优化集团化管控,提升银行及附属公司的综合实力和市场地位;三是推进风险与业务协同,强化前中后台协同,形成业务推进合力。2019年,附属机构共实现营业收入84.11亿元,同比增长12.13%;实现归属于母公司股东的净利润13.31亿元,同比增长100.75%。

重点工作亮点纷呈

2019年,民生银行认真贯彻董事会战略部署和总体经营策略,统筹推进改革转型暨三年发展规划,统筹推进经营管理和改革创新,各项重点工作呈现一系列亮点。

一是改革转型攻坚突破。2019年,民生银行进一步加大改革转型的推进力度,多措并举全面提升公司、零售和同业客群价值,优化负债结构;全行统一行动加速民企战略落地;加强信息科技、网络金融与业务协同,统筹推进科技金融发展;完善交叉销售体系建设,进一步推进综合化经营;加强风险与业务协同,完善全面风险管理体系;实行以价值、战略为导向的资源配置和绩效考核,持续优化组织架构和人才结构。

二是重点业务快速增长。截至2019年末,民生银行集团零售贷款总额14,129.24亿元,比上年末增加1,823.79亿元,增幅14.82%;储蓄存款总额7,183.63亿元,比上年末增加1,430.74亿元,增幅24.87%,储蓄存款占比19.93%,比上年末提高1.77个百分点。截至2019年末,民生银行小微贷款总额4,445.60亿元,比上年末增长9.25%。

三是精细管理成效显著。2019年,民生银行加强资本管理,加快推进轻资本转型;强化财务精细化管理,坚持资源配置的价值推动和战略驱动,助推总行部门、经营机构、附属机构转型;优化战略导向的预算管理和成本管理,持续推进降本增效举措落地,不断提升财务资源投入产出效率;强化全渠道规划,优化升级运营模式,持续提升客户服务能力。

四是风险管理全面加强。2019年,民生银行强化全面风险管理体系建设,进一步健全内部控制体系,有效推进审计、风险、内控合规管理部门间协同机制常态化运行;强化全流程质量控制,提升问题资产清收处置效能,不良率和逾期率实现“双降”;扎实开展合规文化年和法治民生建设,加强对附属机构内控合规指导和管理,实现持续合规发展。

五是组织效能持续提升。2019年,民生银行根据“战略导向、价值导向、可持续导向”原则,以“机构轻、人员精、能力强、绩效优”为目标,重塑人力资源管理体系,把“组织效能提升”和“人才能力建设”落实到位,推进“大总行”向“强总行”跃迁。