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从国际到国内  分析股市多方情况

从国际比较看,我国居民杠杆增长过快,央行口径下的杆杠率已经超过德国、日本和G20国家平均水平,居民杠杆率已经很高。而且我国居民杠杆主要加在了房产之上,在看待居民债务风险时,“稳房产”,是“稳风险”的重要前提。

从结构视角看,西部地区杠杆风险不容忽视,高房价地区、低收入人群、新购房群体、多套房群体等债务风险较大。

从居民债务收入比衡量的居民债务负担看,债务收入比的变化主要由住户贷款的变动主导,短期看,居民杠杆仍会持续上升,进一步加剧居民部门的债务风险;如果失业率仍高居不下,居民的债务风险可能加速暴露。在没有收入和就业支撑下,加杠杆就意味着加风险。

从政策看,政策需要在促进消费、房地产调控和防居民部门风险之间权衡。中央经济工作会议要求:充分挖掘超大规模市场优势,发挥消费的基础作用和投资的关键作用。在2018年9月《完善促进消费体制机制实施方案(2018-2020年)》和2019年8月《关于加快发展流通促进商业消费的意见》中,依靠消费金融都是促进消费的重要着力点,但需要“规范发展消费信贷,把握好保持居民合理杠杆水平与消费信贷合理增长的关系”。

对于居民杠杆,监管层在关注杠杆增速下,也开始以结构视角关注居民债务不均衡问题。同时,在“房住不炒”和控制消费贷资金流向下,房地产领域风险和消费类贷款风险仍是监管“防风险”的重点。因此,久联认为,在相应政策和结构性因素演绎下,居民杠杆无论是总量还是结构空间都有限。加杠杆可能就意味着加风险,如果杠杆率持续走高,居民债务风险可能加速暴露。

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